專(zhuān)家提醒要注意有可能引起的“存款搬家”現(xiàn)象等

“目前我國(guó)貸款利率已經(jīng)完成市場(chǎng)化，利率市場(chǎng)化進(jìn)程僅僅剩下最后驚險(xiǎn)一跳，也是最為關(guān)鍵的一步，即存款利率上限的完全放開(kāi)。從央行工作會(huì)議的再度表態(tài)來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度應(yīng)該會(huì)在今年建立。”中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副研究員黃志龍?jiān)诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者的采訪(fǎng)時(shí)表示。

日前召開(kāi)的2014年中國(guó)人民銀行工作會(huì)議指出，存款保險(xiǎn)制度各項(xiàng)準(zhǔn)備工作基本就緒。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，歷經(jīng)多年的醞釀，央行工作會(huì)議的表態(tài)意味著隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，建立存款保險(xiǎn)制度只差“臨門(mén)一腳”，2014年存款保險(xiǎn)制度有望建立。

“一直以來(lái)，我國(guó)實(shí)行的是中央政府擔(dān)保的‘隱性’存款保險(xiǎn)制度，當(dāng)銀行出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，政府一般會(huì)對(duì)其進(jìn)行救助，最后往往是向存款人提供全額的存款保護(hù)�！� 黃志龍指出，十八屆三中全會(huì)明確“要使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”，當(dāng)前我國(guó)以政府信用為支撐的隱性存款保險(xiǎn)制度既不符合這一改革方向，也不利于商業(yè)銀行培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)和存款人風(fēng)險(xiǎn)甄別意識(shí)，一旦發(fā)生危機(jī)，會(huì)出現(xiàn)政府對(duì)存款全額保險(xiǎn)的處置成本高企、效率低下，同時(shí)很容易發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。所以，必須建立顯性存款保險(xiǎn)制度。

據(jù)有關(guān)文獻(xiàn)記載，隱性存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家沒(méi)有對(duì)存款保險(xiǎn)做出制度安排，但在銀行倒閉時(shí)，政府會(huì)采取某種形式保護(hù)存款人的利益，因而形成了公眾對(duì)存款保護(hù)的預(yù)期；而顯性存款保險(xiǎn)制度是指國(guó)家以法律的形式對(duì)存款保險(xiǎn)的要素機(jī)構(gòu)設(shè)置以及有問(wèn)題機(jī)構(gòu)的處置等問(wèn)題做出明確規(guī)定。

黃志龍強(qiáng)調(diào)，從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，建立存款保險(xiǎn)制度是實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化的基本前提條件�！吧鲜兰o(jì)80年代以來(lái)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，存款保險(xiǎn)制度維護(hù)了金融體系的安全穩(wěn)定，支撐了利率市場(chǎng)化過(guò)程中社會(huì)公眾對(duì)金融體系的信心，也保障了國(guó)際金融危機(jī)時(shí)期存款人的利益。”

目前，在金融穩(wěn)定理事會(huì)的24個(gè)成員國(guó)（地區(qū)）中，只有南非、沙特阿拉伯和中國(guó)沒(méi)有建立存款保險(xiǎn)制度。

“建立存款保險(xiǎn)制度要綜合考量、準(zhǔn)確定位。目前，我國(guó)市場(chǎng)上缺少對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的快速處置機(jī)制，要高度重視保護(hù)存款人利益、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，并要注意有可能引起的‘存款搬家’現(xiàn)象等。應(yīng)抓緊制定《存款保險(xiǎn)條例》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》等相關(guān)法律法規(guī)，完善金融機(jī)構(gòu)有序退出的機(jī)制和安排，進(jìn)一步提高系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范和應(yīng)對(duì)能力。”中國(guó)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理、國(guó)際金融研究所副所長(zhǎng)宗良在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)指出。 

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